Geschäftsleute sitzen zu einer Besprechung in einem Konferenzraum zusammen.
Die Versicherung für Geschäfts­führer:innen und Manager:innen

D&O-Versicherung

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Persönliche Haftung: Manager:innen, Geschäfts­führer:innen und Vorstände tragen viel Verantwortung und haften zunehmend persönlich für Fehler.
  • Kombinierter Schutz: Eine Versicherung für "Directors and Officers" (D&O-Versicherung) sichert Entscheidungs­träger:innen aus allen Bereichen mit einer Vermögens­schaden-Haftpflicht­versicherung inklusive Rechtsschutz­funktion gegen die finanziellen Folgen eines beruflichen Fehlers ab.
  • Für wen?: Die D&O-Versicherung schützt beispielsweise Manager:innen und Aufsichts­räte von Gesell­schaften, aber auch Vorstände gegen Ansprüche des eigenen Unternehmens (Innenhaftung) sowie von Dritten (Außenhaftung).
  • Abwehr: Bei Recht­streitig­keiten prüfen die Volljuristinnen und Volljuristen aus der Allianz Schadenabteilung die Sach- und Rechtslage und wehren unberech­tigte Ansprüche ab.

 

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Definition

Wie die Versicherung kommt der Name D&O aus den USA und steht für Directors and Officers Liability Insurance – die Entscheidungs­träger:innen, die geschützt sind. Treffen Sie als Führungs­kraft eine falsche Entscheidung, die Ihr eigenes Unter­nehmen oder Dritte schädigt, kann das zu hohen Schaden­ersatz­forderungen führen, für die Sie ohne Versicherungs­schutz unein­ge­schränkt mit Ihrem Privat­vermögen aufkommen.

Eine D&O-Versicherung schützt Sie vor diesen finanziellen Folgen beruflicher Fehl­entscheidungen. Der Versicherungs­schutz beinhaltet, im Rahmen der Manager­haftpflicht, auch einen Abwehrschutz gegen unberechtigte Schadens­ersatz­ansprüche. So sind Sind Sie im Schadensfall umfassend abgesichert.

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Schutz für Entscheidungs­träger:innen
Der Kreis der versicherten Personen ist weit gefasst. Versichert sind sämtliche Organmitglieder (Vorstände/Vorständinnen, Geschäftsführung, Aufsichts-/Beirat) sowie deren Vertreter:innen, faktische Organe, leitende Angestellte (Führungskräfte) sowie weitere Sonderfunktionsinhaber:innen wie z. B. Compliance Officer oder Datenschutzbeauftragte.
Illustration zum Thema D&O Versicherung

Die D&O-Versicherung eignet sich für Entscheider:innen in vielen wirtschaft­lichen Bereichen. Besonders empfehlens­wert ist eine D&O-Versicherung für Geschäfts­führer:innen, Manager:innen, CEOs, Vorstände, Aufsichts­räte und Beiräte in Firmen unter­schied­lichster Unter­nehmens­formen: von der Aktien­gesellschaft über die GmbH bis hin zum Verein und der Stiftung.

Die jeweilige Gesell­schaft schließt die D&O-Versicherung ab und zahlt die Beiträge. Eine Über­legung, die sich lohnt. Denn die Kosten für eine D&O-Versicherung sind bei weitem nicht so hoch wie die millionen­schweren Schäden, die sie abwehrt.

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Leistungen im Überblick
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Versicherte Personen der versicherten Gesell­schaften
Leitungs- und Kontroll­organe, leitende Ange­stellte, Prokurist:innen, ange­stellte Sonder­funktions­inhaber:innen
Leitungs- und Kontroll­organe, leitende Ange­stellte, Prokurist:innen, ange­stellte Sonder­funktions­inhaber:innen
Leitungs- und Kontroll­organe, leitende Ange­stellte, Prokurist:innen, ange­stellte Sonder­funktions­inhaber:innen
Leitungs- und Kontroll­organe, leitende Ange­stellte, Prokurist:innen, ange­stellte Sonder­funktions­inhaber:innen
Mutter­gesellschaft (= Versicherungs­nehmer:in)
Allgemeines Gleich­behandlungs­gesetz (AGG)-Baustein
100.000 EUR
100.000 EUR
100.000 EUR
100.000 EUR
Ansprüche wegen Zahlungen nach Insolvenzreife
Jahres­höchst­leistung
1-fach
1-fach oder 2-fach
1-fach oder 2-fach
1-fach oder 2-fach
Selbst­behalt
1.500 EUR
0 EUR
0 EUR
0 EUR
Nachmelde­frist – indivi­duali­sierbar
36 Monate
36 oder 72 Monate
36, 72 oder 120 Monate
36, 72, 120 Monate oder unbegrenzt
Fremdmandate
50 % der Versicherungs­­summe
75 % der Versicherungs­summe
100 % der Versicherungs­summe
Zusätzliche Versicherungs­summe für Abwehr­kosten
25 % oder 50 % der Versicherungs­summe
25 % oder 50 % der Versicherungs­summe
25 % oder 50 % der Versicherungs­summe
Sofort­kosten/Notfall­kosten
10.000 EUR
15.000 EUR
20.000 EUR
Straf­­verteidigungs­­kosten
100.000 EUR
150.000 EUR
200.000 EUR
Reputations­schäden/PR-Beratung
50.000 EUR
75.000 EUR
100.000 EUR
Außer­gericht­liche Kosten, vor­beugende Rechts­kosten
150.000 EUR
250.000 EUR
500.000 EUR
Psychologische Betreuung
10.000 EUR
15.000 EUR
20.000 EUR
Mediation
150.000 EUR
200.000 EUR
Compliance Webcast
Sekretariats­service und Dienst­wagen­ersatz
25.000 EUR
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Beispiele aus der Praxis

Eine D&O-Versicherung schützt Manager:innen gegen Ansprüche aus dem eigenen Unternehmen (Innenhaftung), bei gesamtschuldnerischer Haftung oder durch Dritte (Außenhaftung). 

Die folgenden Beispiele veranschaulichen Ihnen mögliche Schadenfälle:

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Häufige Fragen
  • Warum ist die D&O-Versicherung für Entscheidungsträger wichtig?

    Seit Jahren steigen in Deutschland die Anforderungen an Geschäftsführer:innen, Aufsichtsräte oder Vorstände. Ein Fehleinkauf oder eine nachlässige Angebotskalkulation – eine falsche Entscheidung reicht aus, um Schäden in Millionenhöhe zu verursachen. Für diese haften Entscheidungsträger:innen unbeschränkt mit ihrem gesamten Privatvermögen. Komplexe Gesetze, wie z. B. die Corporate Governance oder die Compliance Regelungen, verschärfen die Haftung und sind der Grund für steigende Klagen. Damit das berufliche Risiko nicht zu einem persönlichen Risiko wird, ist der Abschluss einer D&O-Versicherung wichtig.
  • Wie funktioniert die D&O-Versicherung?

    Mit der Directors-and-Officers-Versicherung sind Sie gegen Ansprüche der Firma (Innenhaftung) und Ansprüche Dritter (Außenhaftung) abgesichert.

    • Innenhaftung: Als Führungskraft sind Sie durch die D&O-Versicherung geschützt, wenn Sie im Schadenfall dem eigenen Unternehmen gegenüber haften.
    • Außenhaftung: Die D&O-Versicherung schützt Sie als Führungskraft gegen Ansprüche Dritter (z. B. Aktionären, Lieferanten oder dem Staat).

    Die D&O-Versicherung sichert Sie während der Vertragsdauer und innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist ab (von 36 Monaten bis unbegrenzt, je nach Produktlinie).

  • Wer schließt die D&O-Versicherung ab?

    Versicherungsnehmer und Beitragszahler der D&O-Versicherung ist die Gesellschaft selbst. Versicherbare Gesellschaften sind u.a. AG, KGaA, GmbH, OHG, KG, GmbH & Co. KG, eG, gGmbH, Stiftungen und Vereine mit Hauptsitz in Deutschland sowie deren Tochter- und Enkelgesellschaften mit Sitz innerhalb der EU.
  • Wann zahlt die D&O-Versicherung?

    Die D&O-Versicherung greift bereits bei Rechtsstreitigkeiten. Unsere spezialisierte Allianz Schadenabteilung, ausschließlich bestehend aus Volljuristen und Volljuristinnen, prüft, ob die Ansprüche gegen den Versicherten berechtigt sind. Unberechtigte Ansprüche wehrt die Allianz ab und übernimmt die Kosten des Rechtsstreits. Für die Abwehrkosten stellt die Allianz bis zu 50% der Versicherungssumme zusätzlich zur Verfügung (bis max. fünf Millionen Euro). Sind die Ansprüche berechtigt, ersetzt die Allianz im Schadenfall die Vermögensschäden.
  • Was zahlt die D&O-Versicherung nicht?

    Grundsätzlich greift die D&O-Versicherung nicht bei vorsätzlicher und wissentlicher Pflichtverletzung des Versicherten, bei Ansprüchen wegen Vertragsstrafen, Bußen und Entschädigungen mit Strafcharakter.

    Aber: Der Abwehrschutz bleibt so lange erhalten, bis eine vorsätzliche oder wissentliche Pflichtverletzung rechtskräftig festgestellt wurde.

    Die D&O-Versicherung schützt nicht den vorgeschriebenen Pflichtselbstbehalt von AG-Vorständen. Diese müssen das Selbstbehaltrisiko selbst abschließen.

    Außerdem kann die D&O-Versicherung nicht für alle Rechtsformen abgeschlossen werden, z. B. nicht für GbRs. Hier erfahren Sie mehr zu den Versicherungen für GbRs.

  • Wie teuer ist eine D&O-Versicherung?

    Die Kosten einer D&O-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab und lassen sich deshalb nicht pauschal angeben. Entscheidend für die Höhe der Kosten sind beispielsweise die vereinbarte Versicherungs- bzw. Deckungssumme, die Größe Ihres Unternehmens und zusätzlich vereinbarte Bedingungen in der D&O-Police.
  • Wie hoch sollte die Deckungssumme der D&O-Versicherung sein?

    Da Geschäftsführer:innen, Führungskräfte und Vorstände bei Fehlentscheidungen mit Ihrem Privatvermögen für Schäden haften, ist eine ausreichende Höhe der Versicherungssumme Ihrer D&O-Versicherung sehr wichtig. Die genaue Höhe der Deckungssumme ist individuell sehr unterschiedlich und sollte sich z. B. am Umsatz Ihres Unternehmens und Ihrem persönlichen Risiko orientieren.

    Zudem kann die vereinbarte Höchstleistung gegen einen zusätzlichen Beitrag zweimal pro Jahr in Anspruch genommen werden.

    Wir beraten Sie dazu gerne.

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